Opciones de financiación de cobros para empresas
La mejor de las opciones en estos casos es siempre la de anticipar cobros, se trata de una inyección de liquidez basada en los cobros futuros en la que el proveedor financiero asume menos riesgo y por tanto ofrece condiciones económicas más ventajosas y que, además, no genera obligación a la empresa en cuanto a pagos futuros, pues el proveedor financiero tiene garantizado su cobro con el pago del cliente final.
Esta operativa puede llevarse a cabo con diferentes instrumentos de cobro: pago mediante tarjetas, adeudos domiciliados, pagarés, cartas de crédito, otros documentos, y transferencias, por ejemplo. En función del medio de pago a anticipar las condiciones económicas y el tipo de proveedor financiero son diferentes, por ejemplo, el descuento de pagarés es posible conseguirlo tanto por el circuito bancario como por el no bancario, pero la financiación de adeudos SEPA es prácticamente exclusiva de la banca, así que conviene tener claro el mix de cobros para definir bien la estrategia de financiación. Las formas de cobro más habituales y que mejores opciones de financiación encuentran en el mercado, son las siguientes:
- Descuento de pagarés: es sin duda una de las mejores formas de cobro por su gran aceptación en el ámbito de financiación. Como decíamos, es de fácil acceso a través del canal no bancario.
- Adeudos domiciliados SEPA: por su comodidad, el adeudo domiciliado SEPA tiene cada día mayor aceptación. Permite girar adeudos a un cliente mediante un fichero electrónico y anticiparlo, como decíamos, a través de un banco.
- Facturas: las facturas también pueden anticiparse mediante el factoring, en el que la cesión del cobro futuro al proveedor financiero permite su anticipo. De nuevo, es una forma de financiación muy habitual en el circuito no bancario.
- Pagos con tarjeta: con el crecimiento exponencial del negocio electrónico, los pagos con tarjetas se han convertido también en una herramienta poderosa para anticipar cobros, tanto por el canal bancario como el no bancario.
- Créditos documentarios: no tenemos que olvidar nunca el negocio internacional. En este caso, las cartas de crédito documentarias permiten anticipar las exportaciones que utilizan este medio de pago.
